促进我国专利保险发展的若干建议！

【小D导读】

近年来，专利保险作为知识产权和金融资本相结合的创新产品，逐渐成为人们运用市场化机制激发企业创新活力，保护自主创新成果的重要保障手段，备受企业和专利权人的关注。

摘要：近年来，专利保险作为知识产权和金融资本相结合的创新产品，逐渐成为人们运用市场化机制激发企业创新活力，保护自主创新成果的重要保障手段，备受企业和专利权人的关注。我国在专利保险制度方面虽然有了一定的探索和研究，但现有的模式仅限于地区性的对中小企业的一种政策支持，还未建立起有效的市场运营模式。本文拟从专利风险的基本特点出发，分析专利保险制度发展的制约因素，并结合我国专利保险工作的现状和推行模式，提出进一步促进我国专利保险发展的若干建议。

关键词：专利保险知识产权风险管理推行模式

一、专利保险的概述

专利保险，是以专利作为标的物的保险服务，投保人按照保险协议缴纳费用，在专利申请、交易、使用、诉讼过程中，一旦发生协议中约定的专利风险事故，则由保险人支付有关保险赔偿金。在国际市场上，开展较为广泛的专利保险险种主要是专利执行保险和专利侵权保险。

专利执行保险是对投保人进行专利维权所支出费用进行补偿的一种费用保险，属于进攻型保险，主要针对资金较为匮乏的中小企业维权需求而设计。国内的承保范围包括主张被告侵权所发生的调查取证费、公证费、律师费、仲裁或诉讼费等，但不涵盖侵权所造成的损失费用。而国外有保险公司推出的专利执行保险包含有“赔偿分配条款”的规定，即当被保险人获得胜诉赔偿时，保险公司可从中获得一定比例的回馈。如现行美国知识产权保险服务公司保单规定，保险人可以请求分配被保险人胜诉所得的合理权利金或损害赔偿，以诉讼费用额的1.25 倍为上限。

专利侵权保险是指投保人（产品的生产制造者、销售者或其他主体）被指称侵犯第三者专利权益时所提供的责任保险服务，属于防御型保险，主要针对无过错的潜在侵权者，被保险人故意或恶意侵权的行为，保险人不予以理赔。根据赔偿责任的范围不同，专利侵权保险可细分为专利侵权诉讼费用保险和专利侵权损害赔偿责任保险。专利侵权诉讼费用保险补偿投保人对抗专利侵权诉讼所支出的调查取证费、律师费、无效抗辩费等法律费用。专利侵权损害赔偿责任保险除了补偿上述法律费用外，还要补偿投保人遭专利权人追讨的权利金以及损失利益等。国外保险公司一般在承保专利侵权保险前，会要求被保险人先获得专利律师出具的“未侵犯其他有效专利”的法律意见书，以此控制承保风险。

二、专利风险特征分析

风险的存在是保险开展的前提。相对于一般的财产权风险而言，专利领域的风险有其自身特征。

（一）风险的广泛性

专利权是国家按法律规定授予申请人在一定时间内对发明创造成果所享有的独占、使用和处分的权利。它是一种财产权，具有独占性，以记载的授权文本作为确定权利范围的唯一依据，可以有多种处置方式。因此，专利领域风险既包括专利作为一种特殊的权利所面临的特有的风险，也涵盖了专利作为一种普通的财产权所面临的普遍的风险1，大致可以分为：①权利风险，如无法通过法定程序获得专利权风险、专利许可权滥用风险、专利申请权争议风险、被侵犯专利权的风险、被竞争对手提起专利侵权诉讼的风险、专利转让纠纷风险等；②技术和管理风险，如未能有效开发和实施专利的风险、管理不善导致专利失效的风险等；③资本风险，如专利投资风险、专利融资还款风险、专利许可费用风险等。

（二）风险复杂且维护成本较高

专利具有无形性、技术性、权利不稳定性、地域限制性等特征，这决定了专利的“维护成本较高，在日常经营管理活动过程中，其隐藏的风险往往比有形财产更加显著”2。以专利诉讼风险为例，专利案件具有诉讼主体广泛，法律关系复杂，技术性强，取证和举证困难，侵权种类多样，赔偿数额计算难等问题，因此诉讼周期长，费用支出大，一些中小企业出于经济因素的考虑，往往自动放弃维权或抗辩的权利，导致影响企业的正常经营。近年来随着我国参与国际贸易的程度不断加深，我国企业遭遇的知识产权贸易摩擦呈上升趋势。如2002 年至2013 年间，我国出口商品共遭遇美国“337 调查”147 起，其中大部分以专利侵权为由进行展开，导致我国出口企业的专利风险程度日益加剧。

通过以上分析，可以看出开展专利保险有一定的必要性。中小企业的技术调查和专利分析能力较低，风险管控体制不甚健全，资金薄弱，对有些企业来说，专利风险攸关其存亡。而且随着经济全球化的快速发展，专利所蕴含的经济价值日趋凸现，专利风险正在逐步加剧。中小企业难以完全通过自身力量有效防御和控制此类风险，专利保险作为风险的应对措施之一，其需求度较大。另一方面，专利风险的复杂性和多样性，使得保险公司对开展专利保险业务存的态度较为审慎。目前，在国际市场上仅有美国和英国的专利保险市场可以证明专利保险具有可盈利性，而其他国家或地区的保险市场在保费定价及市场开拓方面仍存在很大的难度，可见专利保险商业化推广的困难较大。

三、我国专利保险现状及推行模式

从2011 年起，国家知识产权局结合各地实践，在充分调研的基础上，进行深入的理论研究和制度设计，推动开展专利保险工作。在调研中发现，现阶段制约我国专利保险发展的因素主要在于以下几个方面。第一，从供给方来看，由于专利保险风险度高，保险双方信息的不对称，以及对“道德风险逆选择”的顾虑，保险公司对开展专利保险业务顾虑重重；第二，从需求方来看，企业知识产权意识较为薄弱，对保险产品也缺乏信任度，而且专利保险是新生事物，企业认知度不高；第三，从整体的服务链条来看，专利保险涉及到对专利技术的深入了解、专利的检索分析、相关法律责任的司法管辖、适用法律和责任的认定、赔偿标准的确定等多个方面，保险公司自身的专业力量有限，专业人才和第三方服务机构的缺乏。因此，在专利保险推广运营初期，单纯依靠传统的商业推广模式会造成市场的失灵。

为引导专利保险的健康发展，国家知识产权局制定了“先易后难、先行试点，逐步推广”的工做思路和“政府引导、商业对接、专业化运作”的原则，不采取行政干预的方式推行，而是鼓励有条件的地区结合地区实际，因地制宜的开展试点工作，积极探索有效的服务模式，总结经验后再进行推广。近两年的实践充分证明，这种工作模式和定位是准确且符合我国国情的。未来随着我国知识产权和保险事业的发展，我国专利保险会真正地走向市场化和商业化，但前期政府必须扮演好市场规范和机制培育者的角色。

目前，在国家知识产权局、地方政府、保险公司、企业等多方的积极互动下，专利保险工作成效初显。国家知识产权局在全国27 个重点地区开展试点，已有21 个地区出台了促进专利保险工作的指导意见和保费补贴政策。到2013 年底，全国共有616 家企业投保专利执行保险，保障金额达到7107 万元。

四、促进我国专利保险发展的若干建议

我国专利保险虽然发展迅速，但作为新生事物，还处于起步萌芽阶段，依然存在一些问题，如企业对专利保险认知度不高，保险产品单一，配套服务不完善，复合型人才和服务机构缺乏等。为进一步推进专利保险工作，促进其健康稳步开展，下一步还应加强以下几个方面的工作：

（一）政府应继续发挥引导作用，制定并落实促进专利保险工作的政策措施，创造有利的政策环境

一方面可以通过补贴部分保费的形式，缓解企业投保压力，增加投保积极性，使企业愿意接触并了解专利保险产品；另一方面可以以购买中介服务的形式，为投保企业提供检索、法律状态跟踪、竞争对手技术分析、保险方案设计等增值服务，提升企业整体知识产权管理水平。另外，要充分发挥地方的积极性和主动性，以地方发展和产业特色为依托，分地域、分行业的探索专利保险发展的经营模式和服务机制，再逐步向全国推广。

（二）保险公司应提升服务水平

一是丰富专利保险险种及运营模式，立足企业需求，针对专利风险领域特点，开发设计险种体系，使企业可以组合投保或交叉投保，并根据企业规模，设计阶梯型的保费方案，满足各种类型企业多样化风险保障需求；二是简化投保理赔程序，探索先行赔付机制，设立绿色理赔通道，提升服务质量；三是建立专利保险专业服务团队，加强对业务人员的培训；四是制定通俗易懂的承保理赔指引文件，将专业性较强的保险条款内容以图表、示意图等多种形式简化表现，作为宣传材料和企业投保说明性文件。

（三）充分发挥中介机构的重要作用，完善专利保险服务体系

保险经纪公司、律所、专利代理机构、专利检索分析机构等中介服务机构是保险公司和企业的重要纽带，也是专利保险流程设计不可或缺的环节。保险公司应加强与中介服务机构的合作，将中介机构纳入到专利筛选审核、定损理赔等环节中来，发挥中介机构在企业知识产权风险评估管理、专利检索分析和价值评估、产业技术跟踪等方面的积极作用。企业购买专利保险，不仅得到了出险后的费用补偿，更得到了风险防控的服务，这是专利保险产品具有市场吸引力的重要原因。

（四）政府应加大宣传力度，提高专利保险的社会认知度

专利保险属于新生事物，对任何新生事物的认同、认知都需要一个过程。要想让社会各界对专利保险实现了解、认知、接受、直接参与的过程，就要采取各种手段和形式，加大宣传和推介力度。特别是应积极树立专利保险成功赔付的案例典型，组织专家对案例进行分析研究，并向企业宣传推广，增加企业的投保积极性，也使保险公司认识到这项业务的长远收益。

（五）建立专利保险风险控制体系

一方面保险公司可采取引入再保险、建立投保专利审核分级机制等措施分散经营风险；另一方面，当专利保险规模化推进后，政府应建立投保企业信用监督体系，对于不诚信企业，甚至有骗保行为的企业，除保险公司应不给予赔付外，还应取消有关企业及人员在其他政策性补贴和银行贷款方面的优惠政策。

作者：王文静国家知识产权局专利管理司来源：中国发明与专利整理：IPRdaily 赵珍网站：www.iprdaily.cn IPRdaily小秘书个人微信号：iprdaily2014 ■小秘书【小D】个人微信号：iprdaily2014（添加验证请说明供职单位+姓名） ■添加可获得更多实务干货分享、定期私密线下活动、更有机会加入知识产权界最大云社区【IPer社群班级】与全球知识产权优秀精英深度交流。

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